30万保单漏缴1期被作废,七旬老人30万保单失效维权记”

南京的纪女士最近经历了一件糟心事，她的30万保单因为漏缴1期保费，竟然被保险公司作废了。这事儿听起来挺让人气愤的，毕竟这可是一笔不小的数目。纪女士在2017年购买了一份年金保险，每年需要缴纳10万元保费，连续缴满4年后，每年都能获得一定的收益。前3年，在银行理财经理的提醒下，纪女士都按时足额地缴纳了保费。但到了2020年7月，她再也没有接到任何提醒电话。直到2022年，纪女士才得知自己的保单已经过期作废。这可把纪女士急坏了，她多次尝试恢复保单，却被告知未通过，还被建议转险种，可能面临十几万元的损失。这到底是怎么回事呢？

保险合同失效的流程

要理解纪女士的遭遇，我们首先得知道保险合同失效的流程。根据保险合同的通常条款，保单到期后，保险公司会给予一定的宽限期，通常为60天。在这段时间内，即使未及时续费，保单依然有效。若在宽限期内发生保险事故，保险公司仍会承担保险责任，但可能会扣减欠交的保险费。若超过宽限期仍未交费，保单将进入中止期，此时保单失效。在中止期内，若被保险人发生保险事故，保险公司不承担保险责任。中止期通常为2年。在此期间，投保人可以申请保单复效，但需补交欠交的保险费及利息，并可能需要重新进行健康告知。若超过中止期仍未申请保单复效，保单将进入终止期，此时保单永久失效，无法恢复。保险公司将退还保单的现金价值，但通常远低于已交保费。

纪女士的遭遇

纪女士在2017年购买了国网英大集团英大泰和人寿保险股份有限公司的一款英大畅享财富年金保险。根据合同，从2017年7月开始，她每年需缴纳10万元保费，缴满4年之后，每年可以获得一定收益。前3年在银行理财经理的提醒下，纪女士都按时足额地缴纳了保费。但到了2020年7月，她没有接到任何提醒电话。由于纪女士年事已高，平时也没有查看短信的习惯，再加上手机软件繁多，短信易被自动屏蔽，导致她遗忘了续缴保费一事。直到2022年10月，代售保险的银行理财经理才打来电话，告知她早已过了续保时间，保单已失效。

纪女士得知保险合同失效后，心急如焚，多次联系银行和保险公司相关负责人。但得到的答复却是合同已过两年复效期，若想恢复合同效力，必须重新走审批流程。此后，纪女士按照保险公司业务员要求，先后两次提交了身份证件、银行流水等书面材料，满心期待合同能够恢复。去年底，英大人寿保险公司的业务员还承诺，最迟在2025年春节前合同就能复效成功，可前不久却告知她复效申请未通过，建议她转换险种。

保险公司的回应

面对纪女士的质疑，保险公司的费经理解释称，之前与纪女士对接的银行理财经理已经离职，新来的理财经理反馈说纪女士当时在国外。纪女士从未出国，甚至没有办理护照。在记者的沟通协调下，费经理表示，他们会将纪女士的问题再次上报总公司，争取恢复这张失效的保单。最终在4月25日，纪女士的保险合同恢复了效力。

事件背后的反思

这起事件不仅让纪女士损失惨重，也引发了人们对保险行业服务流程和客户沟通的质疑。有网友表示，一般来说保险公司都有自己的续期流程，会多次短信提醒，还有网友表示，关于保险问题我觉得要好好出一期普及。实际上，不同类型的保险在忘记缴纳保费后的处理方式可能会有所不同。但无论如何，保险公司和银行都应加强服务衔接，确保信息传递准确及时，切实维护消费者合法权益。

如何避免类似事件发生

为了避免类似事件再次发生，投保人需要提高风险意识，仔细阅读保险合同条款，特别是关于缴费规则、宽限期、保单失效后果等内容，确保对保单的各项规定有清晰的了解。同时，投保人应妥善管理个人财务，根据缴费提醒按时缴纳保费，非特殊原因，慎用宽限期，避免因个人疏忽导致保单失效。此外，投保人还可以通过设置手机日历提醒，或绑定保险公司官方公众号获取缴费通知，定期关注保单状态、及时完成保费缴纳，才能让保险真正发挥风险防护网的作用。